ОСАГО. Основные вопросы

[Design_Nick]

Источник

 

Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.

1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?

ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.

2. Что такое КБм? 

КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.

3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?

Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

4. КБм действует только на один автомобиль?

Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.

5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?

Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.

6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?

Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

7. Что делать при утере полиса ОСАГО?

При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?

Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?

Нет.

12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?

Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
 

13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

 

Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?

Да.

15. Что такое УТС и сколько составляет?

УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется

Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

 

16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?

Да.

17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?

Да.

18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?

В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.

19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?

Да.

20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?

Как ни странно - да.

21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?

Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.

22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?

Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.

23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?

Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?

На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.

25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?

Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.

26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса? 

Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.

27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?

Да.

28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?

 

Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).

29. Как считается износ?

Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)

30. Какая максимальная величина износа?

80%

31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?

Есть три разных наказания:

ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?

Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?

Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?

Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

[striker]

 

 

Расскажите что там как.

 

агент у которого страховал раньше, сказал что у него теперь 10 бланков на месяц. Я не поверил, но вот так

[kontus]

Расскажите что там как. Через месяц предстоит подобная эпопея.

Так ты не жди уже, пиши заяву в страховую с требованием продать тебе полис, что бы к дате окончания он уже был, там как раз за месяц надо. зато без головняков и допов получишь

[Стасян]

Так ты не жди уже, пиши заяву в страховую с требованием продать тебе полис, что бы к дате окончания он уже был, там как раз за месяц надо. зато без головняков и допов получишь

Уже меньше 30 дней осталось.

[Nazarich]

Сегодня спокойно застраховали свежекупленный авто у агента

Без допов

[steellynx]

В ресо-гарантия застраховаться удалось, с 11 работали 3 агента, очередь двигалась бодро, 1,5 часа ожидания, без допов! Лучше с утра подъезжать, ко 2 половине дня народа набирается больше.

Изменено 1 июля, 2016 пользователем steellynx

[Sega74]

Тоже может завтра сгоняю потолкаюсь, вдруг дадут не просто полис, а новый полис 

Докладываю. Сегодня утром приехал в АСКО к 7-30. Открываются они с 08-30. Занял очередь, был 10й, пару человек заняли очередь в 06-00. В 08-30 открылись и начали запускать по несколько человек за талонами. Сегодня выдали 25 талонов, говорят что с пн-чт дают 30 . Талон выбираешь на любое время, время уже указано в талоне, они только пишут фамилию на нём (наверное чтобы ты его не продал кому либо выйдя из СК). К открытию народу пришло прилично, на вскидку человек 35-40 точно. Так же выяснилось, что живая очередь тоже есть, но она практически не движется, люди пытаются застраховаться между талонами. Взяли нормально по 12 классу, допы не впаривали, только предложили доп от незастрахованных. Который кстати с сегодняшнего дня подорожал до 950р, ранее был 600р. В голове на ул. Красная 4 в 08-15 было более 150 человек и периодические переклички. К открытию СК подъехал "сервис" по предоставлению Тех осмотра, поставив на крышу огромную надпись ТЕХОСМОТР. Стоит рубль, за 15 минут наблюдений ТО купили 3 человека. Как то так....

[Стасян]

Техосмотр сильный.

Интересно таких деятелей может кто-нибудь накрыть за такие услуги.

[ЧЕБУРЕК]

Сегодня спокойно застраховали свежекупленный авто у агента

Без допов

в Чебаре?

[Nazarich]

в Чебаре?

неа, тут

[SMC]

Всё не могу доехать до СоГаза, осагу на тойоту сделать,

[steellynx]

Техосмотр сильный.

Интересно таких деятелей может кто-нибудь накрыть за такие услуги.

Я в сервисе за 600 2-й год делаю, и там халтурят, лампочки только смотрят. Стенд то ли не работает, то ли ленятся. ТО стало в российских реалиях просто фикцией.

Изменено 5 июля, 2016 пользователем steellynx

[SMC]

Вот и я наконец доехал до Осаго, как всегда СоГаз...

Занял очередь в 13-30, был шестым, двое ушли не выдержали, в 18-00 получил полис, о как

[SMC]

ах да, забыл сумму указать, которая составила 6685,51 руб.

[Scarabey]

Оять! Час-двадцать на человека!

Ну 20 минут полис оформляется, а ещё час какие услуги они тебе оказывают-то???!!!

Если те про че я думаю, то вообще дёшево тебе обошлось

[SMC]

@Scarabey, сам в шоке, от такого оформления

[SMC]

ОСАГО: одному из крупнейших игроков запретили продавать полисы.

 

Банк России ограничил действие лицензии на ОСАГО страховщика из ТОП-15 — компании «Уралсиб».

Санкция означает запрет на продажу полисов автогражданки, но не избавляет от выполнения обязательств по уже заключенным договорам, сообщает «Коммерсант».

Причиной остановки лицензии на продажу ОСАГО стало неприсоединение «Уралсиба» к так называемому единому агенту РСА. В союзе ожидают аналогичных мер в отношении всех десяти страховщиков, проигнорировавших соглашение о продажах в убыточных регионах. Они занимают менее 2% рынка ОСАГО, и вряд ли повлияют на стабильность работы сегмента.

С другой стороны, по прогнозам аналитиков, текущий исход игроков — далеко не последний. Как считает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Алексей Бредихин, убыточность в ОСАГО выходит на критические уровни. По его словам, комбинированный коэффициент убыточности в сегменте (отношение убытков и всех расходов страховщика к премии) по итогам первого квартала 2016 года достиг 112%, а в первом квартале 2017 года составит уже 118%. Как следствие, аналитики прогнозируют или дальнейший выход страховщиков из ОСАГО или очередное повышение тарифов.

Добавим, что недавно Минфин предложил свою версию системы ОСАГО, согласно которой права автовладельцев будут существенно расширены.

[SMC]

Опять песни страховщиков про убыточность, хотя бы пластинку сменили, вообще наглость потеряли.

Такое ощущение сели на конька и скачут...Когда же они нажрутся из конца то в конец

[Курмаев]

 

 

Такое ощущение сели на конька и скачут...Когда же они нажрутся из конца то в конец

никогда они не нажрутся, мы тоже на протяжении всей жизни кушаем))))

[SMC]

@Курмаев, в отличие от них, мой бюджет не растет, а иногда даже падает на еду....

 

а многие экономят на желудке своем, чтоб купить полис Осаго

[MrFirst]

 

убыточность в ОСАГО выходит на критические уровни.

 

 

 

В 2015 году страховщики оставили себе более 100 млрд рублей. За 2015 г. сборы по ОСАГО составили 220,2 млрд р. (+46%), выплаты – 121,9 млрд р. (+37%).

 

 

СТРАХОВЩИКИ ПИДАРАСЫ!!!!!!!!!!!!!!

 

можете банить

[Влад]

@MrFirst, за правду не банят, так, отмодерируют немножко. 

[lehin]

Ну... Если планировали снять 150, а сняли 100, то счас модно говорить "убытки".

[Курмаев]

@MrFirst,@lehin,

+ многа 

 

 

за правду не банят, так, отмодерируют немножко. 

тут такой случай, что даже модерировать не стоит)))

[RIF]

 

 

..Когда же они нажрутся из конца то в конец

 

вопрос риторический. как они могут нажраться? только если осаго запретить заниматься коммерческими организациями.

 

 

СТРАХОВЩИКИ ПИДАРАСЫ!!!!!!!!!!!!!!

 

я конечно не защищаю "этих" , но причём тут "они"

 

"они" как раз вроде этми делают народ и имеют его по всякому.

[SMC]

 как они могут нажраться? только если осаго запретить заниматься коммерческими организациями.

да хотя бы тарифы не повышали, и всякой х-ни мурни не придумывали, как народ "обудь" по больше и не ныли что все у них в убыток

Изменено 14 августа, 2016 пользователем Naruto