ОСАГО. Основные вопросы

[Design_Nick]

Источник

 

Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.

1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?

ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.

2. Что такое КБм? 

КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.

3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?

Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

4. КБм действует только на один автомобиль?

Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.

5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?

Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.

6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?

Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

7. Что делать при утере полиса ОСАГО?

При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?

Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?

Нет.

12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?

Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
 

13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

 

Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?

Да.

15. Что такое УТС и сколько составляет?

УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется

Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

 

16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?

Да.

17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?

Да.

18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?

В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.

19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?

Да.

20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?

Как ни странно - да.

21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?

Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.

22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?

Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.

23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?

Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?

На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.

25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?

Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.

26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса? 

Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.

27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?

Да.

28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?

 

Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).

29. Как считается износ?

Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)

30. Какая максимальная величина износа?

80%

31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?

Есть три разных наказания:

ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?

Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?

Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?

Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

[Nazarich]

 

 

ну вдруг там дешевле, чем на Татьяничевой, там дороговато, лично мне показалось. 

недешево, это да

зато качественно, а это важнее

могу подсказать где за три копейки красят, там и очередь из перекупов

мое дело предложить

[ЧЕБУРЕК]

В городе не устроит?

устроит канеш!

Лена Яриса хочет подшаманить

мастера ищет с правильным местом рукопроизрастания

 

 

там первый раз показывать надо

а в др.местах не надо разве?

норм.практика

[Nazarich]

 

 

мастера ищет с правильным местом рукопроизрастания

вечером напомни ,нарекламирую

[ЧЕБУРЕК]

 

 

В воскресенье можно договориться,

погнали в вскр!

[Влад]

 

 

а в др.местах не надо разве? норм.практика

Я думаю он про проезд до мастера, спрятан дюже сильно он!

[ЧЕБУРЕК]

@Влад,точняк!

не вкурил с-лёту,сорян! 

[DDD]

Я думаю он про проезд до мастера, спрятан дюже сильно он!

ну не дюже, но рекламных штендеров от трассы точно нет пос.Октябрьский территориально.

[Асуныч]

ЦБ и Минфин согласовали поправки ко второму чтению законопроекта о «ремонтной» реформе ОСАГО. Из них следует, что приоритет натурального возмещения над выплатой будет действовать только в отношении легковых автомобилей физлиц и не распространяться на компании.

https://news.mail.ru/economics/28241949/

 

Короче ОСАГО окончательно превратилось в форму допуска на дороги общего пользования. 

[Shkapcheg]

если машина меняет собственника, но по факту ездить на ней будет прежний хозяин со своими полисами, надо ли вносить какие-то изменения в полисы каско\осаго, уведомлять страховую о смене владельца ТС, при условии, что новый владелец не имеет вод.прав и ездить на машине не планирует

[shaman]

 

 

если машина меняет собственника,

Будет новый полис ОСАГО,и ездить будут те,кого впишет новый собственник.имхо.

[SMC]

надо ли вносить какие-то изменения в полисы каско\осаго, уведомлять страховую о смене владельца ТС,

конечно, старые полисы расторгнуть, получить денег с них.

Новые оформить на нового собственника.

Не дай Бог что, страховая в позу встанет по выплате, со старыми доками то.

[killer-x]

 

 

конечно, старые полисы расторгнуть, получить денег с них.

тогда КБМ в системе остается старый, без учета расторгнутого полиса

[SMC]

тогда КБМ в системе остается старый, без учета расторгнутого полиса

хочешь сказать ,сразу новый оформлять?

[YurDos]

Хмм...А при замене ВУ надо ехать в страховую?

Ведь в полисе старые данные

[AntiRama]

Я чуть ни месяц гонял после смены номеров без изменений в полисе. Гайцы, если и смотрят то дату.

[Shkapcheg]

 

 

А при замене ВУ надо ехать в страховую?

обязательно, там от руки напишут и печатью ткнут, может и при смене собственника тоже самое

[killer-x]

 

 

А при замене ВУ надо ехать в страховую?

обязательно...я из ГИБДД сразу в СК заезжал полис обновить

 

 

хочешь сказать ,сразу новый оформлять?

да

[Suse]

 

 

. Ну и зачем мне этот гемор? Мне даже деньги на руки *ЦЕНЗУРА* не нужны - пусть моему маляру переведут по безналу за работу, но я хочу чиниться только у него и ни у кого больше. Так что да- я проблемы при таком раскладе вижу.

открываешь свою страховую и ездишь к своему мастеру) Свой лунапарк с блекджеком и профурсетками)

[SMC]

Я фигею...

 

Страховщики попросили в два раза повысить стоимость ОСАГО в Челябинске.

 

Российский союз автостраховщиков посчитал, что в 10 регионах страны необходимо увеличить территориальный коэффициент ОСАГО в 2-6 раз. В список территорий вошли Челябинск, Уфа, Казань, Нижний Новгород, Волгоград, Мурманск,  Иваново, Ульяновск, Краснодар, Ростов-на-Дону. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на выступление исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева на страховой конференции.

 

Больше всего не повезло Волгограду – там страховщики посчитали, что коэффициент надо повысить в 4-6 раз. В таком случае цена на полис ОСАГО вырастет с 5 до 34 тыс. руб. В остальных городах достаточно повысить цены в 2-3 раза, считают в РСА.

 

Отметим, что в некоторых городах ситуация с убыточностью позволяет даже снизить цену ОСАГО. Например, в Москве  территориальный коэффициент можно снизить с 2 до 1,77-1,96.

 

Коэффициент территории – один из ключевых параметров, который влияет на стоимость ОСАГО. Его умножают на базовый тариф, установленный Центробанком. Сегодня этот тариф составляет 3432-4118 руб. Всего при формировании стоимости полиса ОСАГО учитывается восемь коэффициентов.

 

 

В Челябинске и Мурманске установлен самый максимальный территориальный коэффициент ОСАГО в стране – 2,1.

[YurDos]

Хмм..напрягает.

[Асуныч]

Три дня уже фигею

[Влад]

Ну видимо Сталинград будет опять первой поворотной точкой в войне. Теперь русского народа против охреневших страхеревших захватчиков.

[Асуныч]

Ну видимо Сталинград будет опять первой поворотной точкой в войне. Теперь русского народа против охреневших страхеревших захватчиков.

 

Ещё газовщики забухтели что пора цену на газ поднять.

[Влад]

Пока наблюдается одна стабильность, деньги они будут брать с населения, любым способом, санкции же навсегда, а свой карман наполнять надо(сука, куда?). Маленький революционер во мне уже подрос, завалят конечно, но придумаю эффектную концовку. Достали, выберу наверное таки ПФР.

[Nazarich]

не буду ниву страховать, пошли они